마이너스통장 금리 비교 2026: 인터넷은행 7.29%, 3천만원 1년 이자 계산

인터넷은행 마이너스통장은 더 이상 싼 대출이 아니에요. 은행연합회 2026년 8월 공시에서 인터넷은행 3사 평균 금리는 연 7.29%로, 5대 시중은행 평균 연 5.17%보다 2.12%p 높았어요.

이 금리로 3천만원을 빌려 1년간 모두 쓰면 이자는 약 219만원이에요. 10월 코스피 하락 뒤 저점 매수를 위해 마통을 고민한다면 이자 비용부터 계산해 보는 게 순서예요.

2026년 은행별 마이너스통장 금리

8월 신규취급 기준으로 인터넷은행 가운데 금리가 가장 높은 곳은 카카오뱅크 연 7.94%였어요. 토스뱅크 연 7.21%, 케이뱅크 연 6.74%가 뒤를 이었어요.

두 업권의 금리 차이는 1년 전 같은 달 1.29%p였는데 올해 2.12%p로 벌어졌어요. 신용점수 951~1000점 고신용자로 좁혀 봐도 시중은행은 5.11%, 인터넷은행은 6.17%라 신용이 좋다고 격차가 사라지지는 않아요.

마이너스통장 3천만원 1년 이자 계산

아래 표는 한도 3천만원을 1년 동안 전부 꺼내 썼다고 가정한 단리 계산이에요. 실제로는 쓴 날짜와 금액만큼만 이자가 붙으니, 계산값은 최대치로 보면 돼요.

같은 3천만원이라도 시중은행 평균과 인터넷은행 평균 사이에는 1년에 약 64만원의 이자 차이가 생겨요. 신용점수가 중간대라면 차이는 더 커질 수 있어요.

마통으로 주식 투자하면 본전 수익률은?

연 7.29%로 빌린 돈이라면 1년 동안 주가가 7.3% 넘게 올라야 이자를 갚고 손익이 0이 돼요. 매매 수수료와 세금까지 더하면 넘어야 할 선은 그보다 조금 높아요.

시장이 빠르게 반등하는 시나리오라면 이자를 내고도 수익이 남을 수 있어요. 반대로 하락이나 횡보가 길어지면 이자만큼 손실이 확정되고, 주가가 낮을 때 팔아 대출을 갚아야 하는 부담도 생겨요.

마이너스통장 금리는 연장 때 다시 정해져요

마통은 보통 1년 단위로 연장하고, 그때마다 금리와 한도가 새로 매겨져요. 카카오뱅크 신용점수 701~750점 구간은 2025년 8월 6.97%에서 2026년 8월 8.83%로 1.86%p 뛰었어요.

이 구간에서 3천만원을 1년 쓴다고 하면 이자가 약 209만원에서 약 265만원으로 늘어난 셈이에요. 지금 금리만 보고 계획을 세우면 1년 뒤 비용을 과소평가할 수 있어요.

마통으로 투자하기 전 확인할 4가지

마이너스통장 빚투 전 체크리스트

1. 1내 실제 금리 확인: 평균 대신 은행 앱에서 조회한 본인 금리로 1년 이자를 계산
2. 2기대 수익 근거: 그 금리보다 더 오를 이유가 있는지 점검
3. 3분할 사용: 한도를 한 번에 다 쓰지 않고 나눠 꺼내 이자를 줄이기
4. 4상환 여력: 1년 뒤 연장이 안 되거나 한도가 줄어도 갚을 수 있는 돈인지 확인

이 글은 특정 투자나 대출을 권하지 않아요. 금리는 2026년 8월 신규취급 공시 기준이며, 실제 금리는 신용점수와 은행 심사에 따라 달라요.