주택연금 월지급금 표: 2026년 나이·집값별 매달 받는 금액과 가입 조건

주택연금은 지금 사는 집을 담보로 맡기고 그 집에서 계속 살면서 평생 매달 연금을 받는 제도예요. 한국주택금융공사(HF)가 보증하기 때문에 저축이나 투자 없이 집 한 채만 가진 가구도 노후 생활비를 숫자로 계산해 볼 수 있어요.

금액을 가장 크게 좌우하는 건 집값보다 가입 나이예요. 2026년 3월 1일 기준 HF 예시표로 보면 시세 5억원 주택은 60세 가입 시 월 약 105만원이에요.

주택연금이란? 집에 살면서 연금 받는 구조

은퇴 무렵 자산 대부분이 집에 묶여 있으면 재산은 있어도 생활비가 부족해지기 쉬워요. 주택연금은 집의 가치를 매달 현금 흐름으로 바꿔 주는 장치라고 보면 돼요.

집을 팔거나 이사하지 않아도 된다는 점이 다른 노후 대비 방법과 가장 다른 부분이에요. 대신 연금을 받는 동안에는 그 집에 실제로 살아야 해요.

주택연금 가입 조건 (2026년 기준)

주택연금 가입 조건

• 부부 중 1명이 만 55세 이상
• 부부 합산 공시가격 12억원 이하 주택 보유
• 공시가격 12억원을 넘는 2주택자는 3년 안에 1채를 처분하면 가입 가능
• 가입자 또는 배우자가 그 집에 주민등록을 하고 실제 거주
• 대상 주택: 아파트·주택·노인복지주택·주거용 오피스텔

집이 여러 채여도 부부 합산 공시가격이 12억원 이하라면 신청할 수 있어요. 실거주가 원칙이지만 입원 치료, 자녀 봉양을 위한 장기 체류, 노인주거복지시설 이주 같은 사유는 예외로 인정돼요.

주택연금 월지급금 표: 나이·집값별 금액

시세 5억원 집을 기준으로 보면 55세 약 78만원, 60세 약 105만원, 65세 약 126만원, 70세 약 154만원이에요. 늦게 가입할수록 연금을 받는 예상 기간이 줄어들어 한 달에 받는 금액이 커지는 방식이에요.

같은 60세라도 시세 3억원 집은 약 63만원, 7억원 집은 약 148만원이에요. 가입 시기를 고를 때는 금액 자체보다 퇴직 후 생활비가 비는 시점이 언제인지를 먼저 따져 보는 게 좋아요.

주택연금 가입 전 꼭 알아야 할 3가지

가입 전 확인할 것

• 월지급금은 가입할 때의 집 시세로 정해지고 이후 고정
• 종신 방식은 배우자 한 명이 먼저 사망해도 같은 금액을 계속 지급
• 정산 후 집값이 남으면 자녀에게 상속
• 받은 연금이 집값보다 많아도 부족분을 자녀에게 청구하지 않음
• HF 예상연금조회로 우리 집 예상 금액 확인

첫 번째로 금액은 가입 시점 시세로 확정돼요. 가입 뒤 집값이 올라도 매달 받는 돈은 늘지 않기 때문에, 집값 상승을 기대하는 가구는 가입 시기를 더 신중하게 고르는 편이에요.

두 번째로 종신 방식이라면 남은 배우자가 같은 금액을 이어서 받아요. 혼자 남았을 때의 생활비 공백을 줄여 준다는 점에서 부부가 함께 검토할 만해요.

세 번째로 상속 문제예요. 나중에 집을 처분해 정산했을 때 지급된 금액보다 집값이 크면 차액은 자녀 몫이 되고, 반대로 지급액이 더 많아도 모자란 부분을 가족이 갚을 필요는 없어요.

우리 집 주택연금 예상 금액 조회 방법

예상 금액 확인 순서

1. 1한국주택금융공사(HF) 홈페이지에서 '예상연금조회' 메뉴 열기
2. 2우리 집 시세와 부부 나이 입력
3. 3나온 월지급금에 국민연금 예상 수령액 더하기
4. 4노후 생활비와 비교해 부족한 금액 확인

조회는 5분 정도면 끝나요. 주택연금과 국민연금을 합친 금액이 필요한 생활비에 조금 못 미친다면 지금 소득에서 차근차근 채우면 되고, 차이가 크다면 가입 나이나 집 규모를 다시 따져 볼 시점이에요.

부모님 집으로 먼저 계산해 보는 것도 방법이에요. 집을 물려받을 재산으로 둘지, 부모님의 노후 월급으로 쓸지를 가족이 함께 정하는 데 기준 숫자가 생겨요.